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                                                    手握超10萬億資金,銀行理財「半壁江山」如何應對「理財子公司時代」

                                                    本文由:李映菱 编辑 2019年07月22日 8:19 新政策382 ℃

                                                    【华晨宇演唱会】

                                                    廣發銀行資產管理部總經理陳芳認為▽,各家行理財業務的發展基礎和業務結構都不太相同□﹡,所以採用差異化的監管方式成熟一家批准一家⌒☆∴,是比較科學的↑﹡?。籌備過程中♂△,除了人力的儲備、組織架構的調整、制度流程的完善、系統的規劃實施、市場化機制的搭建♂π,更重要的是要有投資的文化和機制♂↑♂,去保證未來組織體系和人員的生命力能夠不斷進化⊙。

                                                    光大將自己的產品體系放在未來子公司籌備的核心點□,兼顧後續的管理過程中風控、投資和交易的分離∵☆,信息披露∵⊙⊿,以及重大事件提前的預警♂。此外☆▽∴,還需考慮投資者保護的問題π□♂。公募理財不同於公募基金⊿﹡,裏面是有非標資產的?〇□,如何在推向市場的時候給投資人保護〇⊿↑,不僅是監管要求□,也是行業需要考慮的問題∟。

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                                                    2018年資管新規和理財細則發佈以來∴,銀行資管行業日新月異┊♂。今年5月至今△,國有大行先走一步⊿♂☆,建信理財、工銀理財、交銀理財、中銀理財相繼開業△〇,股份行中□,招商銀行、光大銀行、興業銀行理財子公司已經獲批π。「嬰兒期」的銀行理財子公司面臨哪些新挑戰?⌒↑,要怎麼才能獨立於母行運營┊,又需要母行哪些支持∵┊?,是本次圓桌關注的議題〇◇⊙。

                                                    「在這個過程當中母行要給的是渠道、客戶、市場化的機制♂♂。」顧建綱說↑。顧衛平稱?,一是理財子公司要做好母行的文化和價值觀傳承∴♀,二是要真正走向市場化〇♂,提高自己的核心競爭力⊿,「更好地服務母行⊿,協同才能真正落到實處∵∵。」

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                                                    光大銀行也提出了自己的財富管理戰略〇〇,且光大集團層面已經擁有全牌照的資管公司⊿﹡♂,包括境內、境外的PE平台☆♀。酈明透露△,集團層面會更多地為理財子公司考慮市場化的機制♂┊。

                                                    「我們和招行同一天拿到獲籌的資格∵↑,我們覺得心裏已經有準備了π,但是真正在籌備期我們感覺我們的時空還是被壓縮了⊙∵,『996』的工作要求對我們來講是必須要完成的?⊙,因為工作很多↑↑♂。」光大銀行資產管理部副總經理酈明表示□☆。

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                                                    民生銀行資產管理部總經理張昌林表示♂,正在模擬子公司的模式┊,在內部把存量業務和資管新規的新產品、人員先進行分離∟♂▽,「我們希望到明年某個時候已經具備子公司獨立運作的條件△。」

                                                    陳萍介紹∴〇∴,招商銀行在內部會議中經常提到「銀行的內部競爭已經進入到了3.0時代」⊙⌒。招商銀行會堅持輕型銀行的方向┊,也堅持「一體兩翼」的戰略⌒?,圍繞客戶和科技發力↑?∟。未來招商銀行理財子公司就是輕型銀行戰略方向重要的實踐◇?□,它同時也是打通全行公司客群融資需求↑,以及零售客群財富管理需求的橋樑⌒∟〇,「體繫上需要的是一個戰略的協同、資源的協同∴⊙﹡。」

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                                                    「過去資管部和銀行的關係類似於⌒,雖然做了一些業務和傳統業務不一樣♂,但是資管部還沒有成年〇♂,還是依附於母體的♀△。到當下資管新規以後∟,理財子公司已經成年了□∴,我們希望母行和子公司組建中國式家庭▽,還是在同一個屋檐下∵♀☆,繼續一起努力♂◇,趁着年輕多干一點活⌒▽⊿,出現困難的時候請母行『打一把傘『我們一起成長↑┊。」

                                                    張昌林則認為↑?∵,問題在於☆♂,一樣是服務母行∟⊿♂,作為母行的一個部門和獨立的子公司之後關係會產生很多變化┊⌒,需要機制體制上的涉及和安排〇□﹡,才能保證協同□。「投資為本〇⌒□,渠道為王∵,渠道的協同和自身能力的建設⌒,這是未來理財子公司發展好壞非常重要的因素⌒♂。」

                                                    由母行的資管部門演變為獨立的理財子公司♀,不僅需要重新審視自身機制?,也要妥善梳理好與母行以及其他子公司的關係☆。

                                                    作為中國人壽旗下的獨立資管公司∵,中國人壽資產管理有限公司副總裁于泳介紹經驗稱⊿,整個集團3.75萬億保險資產有3萬億在國壽資產進行管理〇,集團對資管公司支持的力度非常大∟。因為集團目前也在進行市場化委託〇π⊿,國壽資管也希望能夠逐漸從整個集團資產配置中心向盈利中心轉變∵,這對於國壽資管市場化的運作△π⊙,下一步持續、健康的發展還是有幫助的∵。

                                                    工銀理財5月20日正式開門迎客♀,6月6日發佈了6款產品☆,目前運行了一個多月☆π┊。工銀理財董事長顧建綱直言┊▽∴,最大的挑戰還在於產品凈值化過程當中客戶的接受度〇,最大的難點也是理財子公司核心功能⊙,即投研風控能力的提升以及銷售能力的提升⌒,為市場、為客戶提供好產品∵♀,為實體經濟⊿,為供給側結構性改革提供好投融資的服務﹡△。

                                                    興業銀行資產管理事業部總裁顧衛平表示〇,子公司建設階段正在做四件事情:一是整體制度建設△⊙▽,既有的一些制度只針對作為資產管理的部門設立┊⊿▽,現在作為一個公司整體有一百多項制度△﹡♂。二是科技系統的建立♀♀,按照凈值化管理的要求﹡,做好基礎建設⌒。三是內部組織架構體系π♀,包括一些崗位、薪酬激勵機制△,已經找了相應的諮詢機構做這個事□。四是子公司以後產品體系的完善設計□。

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                                                    顧衛平坦言:「這些東西全是困難☆,比如說協同機制┊〇。商業銀行做理財最大的優勢就是協同效應機制⊿♂?,但是現在成立子公司以後┊,做資管的有很多子公司∵⌒∴,怎麼樣做好轉型以後新的協同□☆△?問題也是比較多的∴∴,無論從產品銷售、資產的構建等等方面∟∟,包括各類資管子公司之間怎樣有序地定位、發展π♂π,這都是一些新的課題∟▽▽。」

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